奶牛養(yǎng)殖戶怎樣才能換來貸款？
發(fā)布時間：2014-12-04 來源：食品商務(wù)網(wǎng)
現(xiàn)代農(nóng)業(yè)前期投入大，資金回收慢，對融資的需求相比傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)更為迫切，但是成群的奶牛卻很難用作抵押貸款。如何破解這個瓶頸？養(yǎng)殖戶怎樣才能換來貸款？
近年來，河北省政府提出了“年產(chǎn)千萬噸奶”的發(fā)展目標(biāo)，并出臺了一系列支持奶牛養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展的政策措施，奶農(nóng)們享受到諸多政策優(yōu)惠。然而，在優(yōu)越環(huán)境和優(yōu)惠政策的支持下，很多奶農(nóng)也遇到了融資難的瓶頸。該省相關(guān)金融機構(gòu)通過創(chuàng)新貸款產(chǎn)品，引入核心乳制品加工企業(yè)，將月結(jié)奶款作為抵押物等方式，有效破解了這一難題。
養(yǎng)殖戶享受“互惠貸” 無抵押物也能貸款
“在郵儲蓄銀行‘互惠貸’的幫助下，今年的青貯款有著落了，我可以大面積的定購青貯料了。這既節(jié)約了成本，又節(jié)省了時間，能不高興嗎？”河北行唐縣某奶牛養(yǎng)殖專業(yè)合作社的老板盧先生激動地說。
他的奶牛養(yǎng)殖合作社專為石家莊明旺乳品公司提供原奶。為保證原奶質(zhì)量好、價值高，今年明旺公司要求奶牛養(yǎng)殖小區(qū)使用全貯飼料，可這樣會使飼料的價格比以往貴 2 倍至 3 倍。就在他為落實青貯款發(fā)愁的時候，郵儲銀行的信貸人員主動上門，介紹銀行新推出的奶牛養(yǎng)殖行業(yè)“互惠貸”貸款項目。經(jīng)過調(diào)查審批，3 天之后，他順利拿到了 300 萬元貸款。 “郵儲銀行的貸款利率低，和其他銀行相比，至少每年能節(jié)省約 9 萬元的利息。 ”盧先生高興地說。
行唐縣作為奶牛養(yǎng)殖特色縣，其養(yǎng)殖規(guī)模在河北省名列前茅。近年來，各級政府加大了對養(yǎng)殖小區(qū)改造升級的扶持力度。為更加有力地服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)，助力養(yǎng)殖小區(qū)提檔升級，郵儲銀行自去年 10 月開始，主動和君樂寶、明旺、伊利、蒙牛、三元等乳品企業(yè)對接，并多次走訪縣域養(yǎng)殖小區(qū)。通過調(diào)研，銀行對傳統(tǒng)小額貸款進(jìn)行創(chuàng)新，進(jìn)一步研發(fā)了“乳品公司+養(yǎng)殖小區(qū)+養(yǎng)殖戶”貸款產(chǎn)品。產(chǎn)品推出僅四個月，該縣支行已發(fā)放貸款 3000 萬元，惠及養(yǎng)殖戶 20 多戶。
隨后，郵儲銀行又在簡化手續(xù)等細(xì)節(jié)上進(jìn)行多次研究，研發(fā)出了批量拓展型金融產(chǎn)品——養(yǎng)殖小區(qū)“互惠貸”貸款項目。只要符合條件、貸款材料齊全，3 天就能獲得貸款，而且不需要抵押物。這有效破解了養(yǎng)殖小區(qū)缺少合適抵押物的困境。產(chǎn)品推出后，為打破銀企信息不對稱，讓養(yǎng)殖企業(yè)主了解新產(chǎn)品，郵儲銀行先后召開兩次現(xiàn)場會，為養(yǎng)殖企業(yè)主講解貸款流程和各項優(yōu)惠政策，并選取為明旺和伊利兩大集團(tuán)供奶的客戶作為試點進(jìn)行推廣。特色的產(chǎn)品加上優(yōu)質(zhì)服務(wù)，使養(yǎng)殖小區(qū) “互惠貸” 在推出后不到一個月的時間內(nèi)， 就為該縣 21 家奶牛養(yǎng)殖小區(qū)發(fā)放貸款 3250萬元。
劉小波 王碩
月結(jié)奶款當(dāng)?shù)盅?70 戶奶農(nóng)一年貸款近九千萬
河北張北縣的武某從事奶牛養(yǎng)殖多年， 專為張北伊利乳業(yè)有限責(zé)任公司供奶。 他存欄奶牛 382頭，但圈舍仍有空余。奶制品的暢銷，鮮奶市場價格日漸高升，加之當(dāng)?shù)卣峁┴斦a貼鼓勵奶牛養(yǎng)殖戶購買奶牛， 目前正是擴大養(yǎng)殖規(guī)模的好時機。 但由于武某無法向銀行提供足值抵押物，籌措資金遇到困難，導(dǎo)致他無法放大規(guī)模。其實，武某的經(jīng)歷不是個例，很多奶農(nóng)都遇到類似的融資難題。
中行河北省分行在了解到奶農(nóng)的迫切需求后，結(jié)合調(diào)研走訪情況，推出符合地方特色的“奶牛養(yǎng)殖貸”授信方案，有效滿足了奶農(nóng)的融資需求。據(jù)了解，該產(chǎn)品將供應(yīng)鏈融資的核心思想引入個人貸款產(chǎn)品設(shè)計，通過確立一家核心企業(yè)，為其上、下游客戶發(fā)放貸款。由于這些客戶的經(jīng)營狀況對核心企業(yè)依賴性強，所屬行業(yè)單一，風(fēng)險更加容易識別且較為集中，為貸款審查及貸后管理提供了便利，為實現(xiàn)批量非標(biāo)類貸款提供了可能。同時，該產(chǎn)品還彌補了奶農(nóng)缺少擔(dān)保方式的短板，將企業(yè)月結(jié)奶款進(jìn)行質(zhì)押。這樣既為貸款提供了擔(dān)保，降低了貸款的風(fēng)險，又保證了奶農(nóng)正常的資金回流，實現(xiàn)了銀行同奶農(nóng)的共贏。
中行張家口張北縣支行率先采用 “奶牛養(yǎng)殖貸” 授信方案解決了武某等部分奶農(nóng)的資金需求，產(chǎn)品一經(jīng)投放，便得到當(dāng)?shù)啬剔r(nóng)的廣泛好評。僅一年的時間，張北縣支行就通過該方案為當(dāng)?shù)?70戶奶農(nóng)發(fā)放了 8945 萬元貸款。在張北推行成功后，中行河北省分行將“奶牛養(yǎng)殖貸”復(fù)制到省內(nèi)其他地區(qū)，先后與伊利、蒙牛、君樂寶以及天香乳業(yè)等大型乳制品企業(yè)簽訂合作協(xié)議，貸款期限為 3 年，最高金額為 500 萬元，最大程度地滿足了奶農(nóng)購買青貯飼料、奶牛及擴大牛舍的需要。截至 6 月末，河北分行累計投放“奶牛養(yǎng)殖貸”3.7 億元，服務(wù)奶農(nóng) 351 戶，支持全國知名乳制品企業(yè) 8 家，支持范圍覆蓋張家口、保定、石家莊，有力地推動了地方奶牛養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展，促進(jìn)了乳制品企業(yè)增效、奶農(nóng)增收。奶牛養(yǎng)殖融資實現(xiàn)多方共贏
喬建平
破解奶牛養(yǎng)殖資金瓶頸，關(guān)鍵是要整合奶牛養(yǎng)殖資金。這需要充分發(fā)揮市場這只無形之手的決定作用，發(fā)揮政府職能部門這只有形之手的宏觀調(diào)控作用；需要奶農(nóng)、銀行、保險等多方共同努力，把養(yǎng)殖中的固定資產(chǎn)變成可抵押的動產(chǎn)，使。
首先，隨著國家近幾年來加大對奶牛養(yǎng)殖業(yè)扶持力度，規(guī)�；B(yǎng)殖逐漸成為主流；養(yǎng)殖主體也由單純的農(nóng)民，擴大發(fā)展成為城鄉(xiāng)多元化投資主體。但是，奶牛養(yǎng)殖風(fēng)險大，金融融資必須要找到合適的結(jié)合點，不像一般性貸款只需找擔(dān)保人、跑銀行，奶牛抵押則需要經(jīng)過銀行、工商、評估、畜牧、保險等多個部門審批。由于奶牛作為抵押物隨時可能會生病、死亡，還存在其他不可預(yù)見的風(fēng)險，相關(guān)各方都需要付出大量的人力、物力、精力，所以不能怕麻煩，草率從事。
其次，通過整合農(nóng)業(yè)資金、奶牛養(yǎng)殖技術(shù)、專業(yè)人才等資源，進(jìn)一步完善和穩(wěn)定奶牛產(chǎn)業(yè)化鏈條以及保障牛奶產(chǎn)品質(zhì)量安全，使之成為新形勢下推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)規(guī)模化、全面增加農(nóng)民收入的重要載體。當(dāng)下主要是以企業(yè)和有規(guī)模的養(yǎng)殖戶作為貸款對象，應(yīng)該說目前奶牛抵押的社會效益遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于經(jīng)濟(jì)效益，可以帶動其他機構(gòu)共同支持奶業(yè)。金融支農(nóng)需要找到一個好的結(jié)合點，既要創(chuàng)新舉措支持奶牛產(chǎn)業(yè)做大做強，同時也要規(guī)避風(fēng)險。
從某種程度上說，奶牛和金融保險的關(guān)系可謂“唇亡齒寒” ，金融保險的不給力將影響著奶業(yè)的持續(xù)發(fā)展，兩者需要更好地合作與融合。只有這樣，才能讓奶牛養(yǎng)殖戶重拾發(fā)展信心，同時也會提高奶業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益，何樂而不為呢？
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按照我國的相關(guān)規(guī)定，要想申請畜牧養(yǎng)殖貸款，借款人必須具備的基本條件：
在當(dāng)?shù)赜泄潭ㄗ∷⒕幼∫荒暌陨稀?具有有效身份證明和有效居住證明； 年齡在 18 周歲 （含）以上，年齡加借款期限不超過 65 歲；身體健康，具有完全民事行為能力；能夠提供貸款銀行認(rèn)可的保證擔(dān)保人、抵（質(zhì)）押物并辦理合法有效的擔(dān)保手續(xù)；至少有半年以上養(yǎng)殖經(jīng)驗。
同時需要以下申請材料：貸款人需持有效身份證、戶口本原件及其復(fù)印件一份或戶籍證明原件，貸款人夫妻雙方的結(jié)婚證，擔(dān)保人有效身份證原件及其復(fù)印件一份等。